Fireの全種類を解説！ - FIREへの道 ~load to Fire~

おはようございます！ムッシュです！　今回は「Fireの全種類を解説！」というテーマを語っていきます！

以前「あなたはどれが好き？FIRE全５種類を解説！」という記事を書きましたが、今日はグラフや図を交えながら、もう一度しっかりアップデート版としてお届けしようと思います。「FIRE」と一言で言っても、実は中身は全然違う5種類があります。あなたが目指すべきFIREはどれなのか、一緒に整理していきましょう！

そもそもFIREとは？
FIREの全5種類
必要な資産額、どれくらい違う？
どのFIREを選ぶべきか？
まとめ

そもそもFIREとは？

FIREとは、Financial Independence, Retire Early（経済的自立と早期リタイア）の頭文字を取った言葉です。資産からの収入（配当金や取り崩しなど）だけで生活費をまかなえる状態を作り、会社に縛られない生き方を目指す考え方ですね。私も目指してるFIREです。私の場合は経済的自立だけですが、便宜上「FIRE目指してる」と公言してます。言いやすさも大事ｗ

ポイントは、FIREは一律のものではないということ。「資産からの収入」と「生活費」のバランスの取り方によって、実は5種類に分けられています。

このマップのように、資産収入と生活費、どちらも高水準を狙うのか、どちらも最低限に抑えるのか、あるいは労働と組み合わせるのか——組み合わせ方によって全く違う生き方になるんです。

FIREの全5種類

それでは、1つずつ詳しく見ていきましょう。

1. ファットFIRE

資産収入も生活費も高水準のFIRE。

特徴：十分な資産を築き、高水準の生活を維持しながら早期退職するスタイル
メリット：高品質な生活を送ることができ、やりたいことを自由に追求できる。控えめに言って最高。労働するもしないも自由
デメリット：達成までに長い時間がかかり、想像よりはるかに多額の資金が必要になる可能性がある。資産収入が極端に減った時に労働へ戻れるかという問題もある

FIREと初めて聞いた人が思い浮かべるのは、まさにこのイメージではないでしょうか。最高水準なだけあってハードルはめちゃくちゃ高いですが、労働から完全に解放されて好きに生きることができます。

2. リーンFIRE

資産収入も生活費も最低限のFIRE。

特徴：必要最低限の生活費で暮らし、早期退職を目指すスタイル
メリット：ファットFIREに比べてかなり少ない資金で実現できる。短期間でFIREを達成できる可能性がある
デメリット：生活水準が低くなりやすく、やりたいことを我慢しなければならない場合がある

とにかく働きたくない人向け。生活費を抑えられれば、FIREのハードルはかなり下がります。ただし、我慢する生活は豊かな生活とは言えません。「自分は生活コストが低くても満足度が高いタイプなのか」を自己分析することが大事だと思います。

3. サイドFIRE

資産収入≒最低生活費のFIRE。贅沢に使う費用は労働収入でまかなう。

特徴：最低限の生活費は資産収入でカバーしつつ、不足分や贅沢費を働きながら補うスタイル
メリット：完全な早期退職ではないため、社会とのつながりを維持できる。労働するもしないも自由
デメリット：働き続ける必要があるため、完全に自由な時間を得ることは難しい

個人的には、一番現実的かつ社会的でもあるFIREだと思っています。セルフベーシックインカムって感じでしょうか。自分のしたいことを仕事にしている人には特に向いています。生活費は資産収入でまかなえるため、仕事でのリスク許容度も高くなり、労働収入が伸びる可能性もありますし、嫌になったら仕事を辞めても生活できるのでメンタルも安定します。

4. バリスタFIRE

資産収入＜生活費のFIRE。公的な社会保障を最大限に使うFIRE。

特徴：サイドFIREの一種で、会社に勤めながら、副業や投資で得た収入で生活費の一部を賄うスタイル
メリット：社会保障制度を利用できるため、安定した生活を送れる
デメリット：会社に所属しているため、自由な働き方は難しい。労働は必須

サイドFIREへの通過点のようなものですが、それくらいがちょうど良いという人向け。最低限の生活費を賄う資産収入を作るのも結構大変で時間がかかります。「今」お金を使って楽しみたいという人に向いています。サイドFIREより時間の融通は利きにくく、労働しないという選択はできません。

ですが労働の絶対量は少なくできるますし、多くの人に再現性高く（誰でもマネできる）できるのが魅力です

5. コーストFIRE

資産収入が老後の生活費以上になっているFIRE。

特徴：老後の心配をしなくてよく、現在得ている収入は全部使える
メリット：今の時点では比較的安定した生活を送れる
デメリット：インフレや経済状況の変化によって、生活水準が変化する可能性がある。労働は必須

これもサイドFIREへの通過点で発生することが多いと思います。老後の生活費を計算し、その分は資産収入や取り崩しで賄えるようにするFIREです。4%取り崩しルールなどを使えば実現可能です。それが確保できれば、現時点で得た労働収入は現時点で使っても問題ない、という考え方ですね。ただし老後の生活費を正確に割り出すのは難しく、余裕を持たせるためには多くの資金が必要になることもあります。

必要な資産額、どれくらい違う？

言葉だけだとイメージしづらいので、それぞれの生活費を仮定して、必要な資産額を「25倍ルール」（年間生活費の25倍の資産があれば、年4%の取り崩しで理論上は資産を維持しながら生活できるという考え方）で試算してみました。

バリスタFIRE（生活費の一部を月7万円と想定）なら2,100万円、リーンFIRE・サイドFIRE（生活費月15万円と想定）なら4,500万円、ファットFIRE（生活費月50万円と想定）ではなんと1億5,000万円という試算になりました。同じ「FIRE」でも、目指す先によってこれだけ必要な金額が変わってくるんですね。コーストFIREは老後の生活費から逆算する特殊な計算方法になるため、この表では対象外にしています。

どのFIREを選ぶべきか？

どのFIREを選ぶかは、個人の価値観や現時点のライフスタイルによって変わります。

経済的な余裕がある、または目指したい：ファットFIRE
とにかく働きたくない：リーンFIRE
働きながらFIREを楽しみたい：サイドFIRE、バリスタFIRE
老後に安心した生活を送りたい：コーストFIRE

種類	特徴	メリット	デメリット
ファットFIRE	高水準の生活、高額な資産が必要	高品質な生活、経済的な自由	達成までの時間が長い、資産減少時のリスク
リーンFIRE	質素な生活、少額の資産で実現	早期退職が可能、自由な時間	生活水準が低い、楽しみが少ない可能性
サイドFIRE	資産収入＋労働で早期退職を目指す	社会とのつながりを維持、自由な時間	完全な早期退職ではない
バリスタFIRE	会社に勤めながら資産収入も得る	社会保障制度を利用できる、安定した生活	自由な働き方が難しい
コーストFIRE	老後資金を確保しつつ今は働き続ける	安定した生活、好きなことを続けられる	経済状況の変化によるリスク