こんにちは！ムッシュです！
今回はFire界隈でよく話題になる
一括投資VS分割投資どっちが良いのかです
気になりますよね
来年から新NISAも始まります
一気にツッコむぞ！と息まいている人もいますし、そんな資金ないしコツコツ続けるしかないんだよ！って一括できないことを嘆いてる人、相場わからないんだから分割（ドルコスト平均法）でやるのがベスト一括とかリスク管理できないバカなやつという人もいます
いろいろな人いますね
ではこれについて私見を述べます
さてどちらでしょうか
答えは・・・・
やりたい方をやれば良い！
苦情は受け付けません！ｗｗｗ
これは本当にどっちが良いとかないんですよね
前提条件が人によって違いすぎるので絶対的答えなんてないですよ
ではそれぞれのメリットデメリットをお伝えします
一括投資のメリット
- 市場への参入の早さ
- 一括投資は、一度に大きな資金を使って市場に参入する方法
- 投資はスピード感が必要な時がありその時に大きく資金を使えるため利益も大きくなる可能性がある
- 効率的なキャッシュの利用
- 今は現金は置いておいても価値を生み出せません。市場に投入することで大きく増やすことができるかもしれません
- 利益の最大化
- 一括投資の最大の利点かと思います
- もし市場が上昇トレンドにあると見込まれる場合、一括投資は利益を最大化するための有効な手段となります。
一括投資のデメリット
- 市場の影響を大きく受ける
- 一括投資は、相場の変動をもし投資した時点で市場が不利な方向に動いた場合、大きな損失が出る可能性があります。
- リスクの集中
- 一度に大きな金額を投資するため、その投資先のリスクが集中することになります。資産ごとの分散投資が行えない場合、特定の企業や産業の状況に強く影響を受けます。
- タイミングの難しさ
- 相場を性格に読むことは非常に難しいので下げ相場で一括投資すると損失が大きくなる
分割投資のメリット
- リスクの分散
- 市場の変動に対するリスクを分散する効果があります。一度に全ての資金を投資するよりも、時間をかけて分けて投資することで市場の変動リスクにあわせることが出来ます
- 平均取得価格の低減
- 一度に投入する金額が低くなるため資金が少なくても実践することが可能です
- 感情の影響の軽減
- 大きく資金を投入すれば利益も損失も大きくなるためメンタルの弱い人には大きなストレスになりますが分散だと一括に比べて資産の変動が少ないためストレスと比較的低くできる
- 自動化可能
- 何気に最大の利点は分割投資は自動化しやすく、毎月一定の金額を投資口数に換算して自動で購入する設定ができます。
- ルールに従って淡々と行うのが良しとされるインデックス投資と相性が良い
分割投資のデメリット
- 市場の上昇に対する機会損失
- 分割投資は一定期間にわたって資金を分散して投資するため、市場が急上昇する場合、一度に全額を投資した場合よりも機会損失が発生する可能性があります。
- 手数料の累積
- 分割投資は定期的に小額を投資するため、取引ごとに手数料がかかることがあります。これが時間とともに累積して、取引コストが増加する可能性があります。
- 自動化したり投信などはちゃんと手数料の確認が必要です
- 市場の下落に対する損失
- 逆に、市場が下落する場合には、定期的に資金を投資することで損失が蓄積される可能性があります。
- これも自動化している時は止めないと損失が大きくなりますが、相場の読みが正しくないと裏目裏目に出ていくでしょう
まとめると
上げ相場で資金力があれば一括投資が良くて
下げ相場なら分割投資の方がリスクを小さくできるので良いということ
ですがそもそも相場を正確に読むのは誰にもできないためどちらが良いというのは言えません
「どちらが良い」というのが利益を出す事なのか、リスクが小さいことなのかでも答えは変わってきます
攻撃力なのか防御力なのか好みが違うのもあり優劣つけようがありません
この理由で納得していただけると幸いですｗｗ
最後に
こういう問題は非常に多いです
賃貸か持ち家か、独身か既婚かなどなど
二者択一で片方を選べばもう片方は選べない、選びづらいものの時に対立している印象ですね
そして例を挙げると賃貸と持ち家の場合持ち家の人は大きな買い物をしてキャンセルとかできないかかなりしにくい状態ですよね
ということは自分の判断・決断が正しいと思いたい、取り返しのつかない間違いを犯したと認めたくない、そのためには賃貸派より優れていると主張したい、その一つとして賃貸を否定するという感じかなと思ってます
これ賃貸と持ち家逆でも同じですよ
いろいろな理由の多少の違いはあれどここは共通点かなと。
たぶん本人は言わないでしょうけどね
価値観は様々なのでどの選択をしても良いですが、理由も意味もなく他人を批判するのは良くないと思います
隣の芝生は青く見えるものですので、一番でなくても自分にとって良い選択をしたいものです
今日も明日も楽しんでFireへの道を歩んでいきましょう！
今回も読んでいただきありがとうございます！
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