心の健康を守りながら資産を増やす『自分専用・黄金の投資比率』の見つけ方

おはようございます！ムッシュです！

今回は心の健康を守りながら資産を増やす『自分専用・黄金の投資比率』の見つけ方というテーマを語っていきます！！

「新NISAの枠、埋めなきゃ！」という強迫観念から解放されたあなたへ。

前回の記事では「生活を犠牲にする投資は本末転倒」とお伝えしました。では、具体的に「いくらなら人生を楽しみつつ、将来も安心できるのか？」気になりますよね。

しかし投資には「誰にでも当てはまる正解」はありません。あるのは、あなた自身だけの「黄金の投資比率」だけです。

今回は、心の平和と銀行残高の両方を守るための、自分専用の方程式の見つけ方を解説します。

1. 「夜寝られない」なら、それは投資ではなく「試練」

黄金の投資比率とは何かというと「あなたが心穏やかに生活できる投資：貯金：消費：浪費のバランスです。もっと詳しくすると投資（リスクが比較的高い）・貯金（リスクが比較的低い）・消費（生活に必要なもの）・浪費（生活になくても良いが気分が良いもの）となり今回のテーマの投資比率というのは投資にどれだけ割合を割くかという事です

その投資比率を決める最もシンプルで確実なバロメーター。それは「株価が暴落した夜に、熟睡できるか？」です。曖昧な表現になっているのはわかりますが黄金比率はメンタルの影響がかなり大きく一概にいくらとは言えないのです。後述する数値は全てあくまで一例だと思ってください

投資の比率が高すぎる人： 夜中にスマホを握りしめ、「全米株　暴落　いつ終わる」で検索し、枕を涙で濡らす。
黄金比率の人： 「あ、下がったんだ。まあ、明日のランチ何食べようかな」と鼻歌交じりに眠れる。

数字の計算以前に、自分のメンタルが「ざわつかない」範囲を知ることが、長期投資を成功させる最大のコツです。

2. まずは「5：3：2の法則」をベースにしてみる

家計管理や投資において、古くから愛されている「黄金比率」の目安があります。まずはこれを自分なりにカスタマイズしてみましょう。

5（消費）： 家賃、食費、光熱費など。生きるために必要なコスト。
3（浪費）： 趣味、旅行、カフェ代。「人生の彩り」のために必要なお金。
2（投資・貯蓄）： 将来の自分への仕送り。投資と貯蓄のバランスも考える必要があります

もし今、投資が「4」や「5」になっていて、「3（浪費）」が削られているなら、あなたは将来の自分のために今の自分を過剰労働させている状態です。「3：2」のバランスが崩れたら、イエローカードだと考えましょう。先述しましたがあくまで一例ですよ

3. 年齢から導き出す「100－年齢」の法則

ここでは先述した投資と貯蓄の割合についてです。消費：浪費：（投資・貯蓄）の部分です

この数式が簡単で便利ですね。

株式の比率（％）＝ 100 －あなたの年齢

30歳なら： 資産の70%を株、30%を現金（または債券）で持つ。
60歳なら： 資産の40%を株、60%を現金で持つ。

若い頃は失敗しても取り戻せる「時間」という資産があるから攻め、年齢を重ねるごとに「守り（現金）」を厚くする。この自然な流れに逆らわないことが、心の平穏に繋がります。

4. 「生活防衛資金」という名の精神安定剤

比率を決める際に、絶対に必要なのが「防衛資金」です。 「半年〜1年分の生活費」が銀行口座に眠っている。 この事実だけで、株価が30%暴落しても「まあ、1年は生きていけるし」と笑えます。この「心の余裕」がない状態で投資比率を上げると、相場の波にメンタルが飲み込まれてしまいます。

暴落時でも資産を守るための『現金比率』の決め方 – FIREへの道

実際に暴落が起きた時、どのタイミングで現金を投入すべきか（買い増しのルール例） – FIREへの道

これらも参考までにご覧ください

5. 自分にとってのワクワクできる投資金額を探る

最後に、意外と見落としがちだけど大切なのは「これだけ投資していれば、将来が楽しみだと思える最低ライン」を知ることです。正確な値でなくてもざっくり計算でも良いです。

極端ですが「将来お金に困りたくないな」と思い投資で増やそうというまではいいのですが、投資金額の最低ラインを決めておかないと、最低ラインに届かなくて将来困ったり、あるいはもう最低限投資できているのにむやみに心配になって投資を必要以上に続けてしまうことになります。それは心の健康を守りながら資産を増やすにならないと思います

「月1万円でも、30年後にはこれくらいになる。よし、残りは今を楽しもう！」そう思えるポイントは人それぞれです。新NISAの1,800万円の枠を埋めるスピードを競うのではなく、「自分の納得感」を優先してください。